« Groupe ING » : différence entre les versions
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{{Voir homonymes|ING (homonymie)}}
{{Infobox Société
| couleur boîte = FF6600
| titre blanc = oui
| nom = Groupe ING
| logo = Logo ING.svg
| légende logo = Le lion orange du logotype est un rappel de l'origine néerlandaise du groupe, tout comme l'animal du blason de la [[Maison d'Orange-Nassau|maison régnante des Pays-Bas]]<ref>{{en}} [http://www.ing.com/About-us/Our-stories/History-of-ING/History-of-ING-lion.htm {{lang|en|The history of the ING lion}}], sur ing.com.</ref>.
| forme juridique =
| action =
| date de création = [[1991]] (fusion)
| date de disparition =
| dates-clés =
| fondateur =
| personnages-clés = Jan Hommen
| siège (ville) = [[Amsterdam]]
| siège (pays) = Pays-Bas
| direction actuelle
| secteurs d'activités = [[Banque]], [[assurance-vie]]
| produits =
| société mère =
| société sœur =
| filiales = [[Barings]], [[Banque Bruxelles Lambert|BBL]],
| actionnaires =
| effectif = {{formatnum:52000}} (2016)
| chiffre d'affaires = {{diminution}} {{nombre|42.644|milliards}} d'euros (2012)<ref name="GoogleFinance">[http://finance.google.com/finance?q=NYSE%3AING ING - {{lang|nl|ING Groep N.V.}} (ADR) - Google Finance<!-- Titre généré automatiquement -->].</ref>
| évolution du CA =
| somme du bilan (banques) =
| primes brut (assurances) =
| résultat net = {{diminution}} {{nombre|3.894|milliards}} d'euros (2012)<ref name="La Tribune">[[La_Tribune_(France)|La Tribune]] - [http://bourse.latribune.fr/actions/nyse-euronext-amsterdam/ing-groep/chiffre-affaire-donnees-financieres-1968917.html Comptes de Résultats {{lang|nl|ING GROEP}}].</ref>
| évolution du résultat net =
| fonds propres =
| dette =
| capitalisation boursière = {{formatnum:21000000000}} d'€ (2011)
| site web = [https://www.ing.com ing.com]
| légende image = Siège social du Groupe ING à [[Amsterdam]].
| nom et logo =
| date de mise à jour = 24 octobre 2012
}}
Le '''groupe ING''' (en [[néerlandais]] : ''{{lang|nl|ING Groep}}'') est une institution financière internationale de [[bancassurance]] d’origine [[Pays-Bas|néerlandaise]], constituée en [[1991]] de la fusion entre la compagnie d’assurance ''{{lang|nl|Nationale Nederlanden}}'' et la banque à réseau ''{{lang|nl|NMB Postbank}}''<ref>{{article|langue=en |titre= The Future of Retail Banking in Europe: A View from the Top |url=https://books.google.ch/books?id=JKHmw3i8DzIC&pg=PA118&lpg=PA118&dq=groupe+ING+1991+nationale+nederlanden+nmb+postbank&source=bl&ots=TsUcz-PQZY&sig=dfFKpXFbtTVXn3CWp3VOmVJoQ4w&hl=en&sa=X&ved=0ahUKEwiW-O-r_bjLAhVhqHIKHd0dALMQ6AEIQzAH#v=onepage&q=groupe%20ING%201991%20nationale%20nederlanden%20nmb%20postbank&f=false |journal=Google Books |date =2012}}.</ref>. ING est historiquement l'abréviation de
Elle connaît une croissance externe très rapide, devenant fin 2007 la deuxième [[banque de détail]] mondiale après {{lang|en|[[Mitsubishi UFJ Financial Group]]}} avec plus de {{nombre|338|milliards}} d'euros en [[épargne]]<ref name="DW">{{en}} [http://www.dw-world.de/dw/article/0,2144,3725360,00.html {{lang|en|Dutch ING Receives {{nombre|10|Billion}} Euros in State Aid}}], ''{{lang|de|[[Deutsche Welle]]}}'', {{date-|19 octobre 2008}}.</ref>. Lourdement affectée par la [[crise financière de 2008]], l'action d'ING perd 68,7 % en un an avant que celle-ci ne soit en partie [[Nationalisation|nationalisée]] par le [[Gouvernement des Pays-Bas|gouvernement néerlandais]] de [[Jan Peter Balkenende]], qui [[Recapitalisation|recapitalise]] le groupe avec plus de {{nombre|10|milliards}} d’euros<ref name="DW" />{{,}}<ref name="MR"> [[Manuel Riesco]], [http://www.monde-diplomatique.fr/2008/12/RIESCO/16613 Séisme sur les retraites en Argentine et au Chili], ''[[Le Monde diplomatique]]'', {{date-|décembre 2008}}.</ref>. Elle est en 2013 la [[Classement mondial des entreprises leader par secteur#Banque|{{6e|entreprise}} dans le secteur bancaire]].
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=== Expansion rapide ===
Dans le domaine bancaire, ING fait l'acquisition en [[1995]] de la banque d'investissement ''[[Barings]]'', alors en cessation de paiement, et de son activité de gestion pour compte de tiers. ''[[Banque Bruxelles Lambert]]'', importante banque belge, est acquise en [[1998]], suivie par ''
Parallèlement, ING acquiert plusieurs assureurs aux États-Unis, à savoir ''{{lang|en|{{lien|lang=en|trad=Equitable of Iowa}}}}'' en [[1997]], ''ReliaStar'', ''{{lang|en|Aetna Financial Services}}'' et ''Aetna International'' en [[2000]], ainsi qu'un assureur mexicain, ''{{lang|es|Seguros Comercial América}}'' en [[2001]].
À partir de 1997, ING déploie des services de [[banque en ligne]] dans différents pays sous le nom d'
En [[2005]], ING poursuit sa collaboration avec l'établissement bancaire coréen [[KB Kookmin Bank|{{lang|en|Kookmin Bank}}]] en créant une nouvelle coentreprise dans le domaine de l'assurance. ING contrôle 49 % de la coentreprise qui distribue des produits d'assurance par l'intermédiaire de {{nombre|1100|agences}} de l'établissement bancaire coréen. En [[2005]], ING est le quatrième groupe financier européen, l'assurance représentant 60 % de son activité quand la banque en représente 40 %.
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ING dispose alors d’une forte implantation internationale. En [[2007]], le groupe se présente ainsi : « présent dans {{nombre|50|pays}}, comptant plus de {{nombre|120000|collaborateurs}} (dont {{nombre|11000}} aux [[États-Unis]]), {{nombre|75|millions}} de clients et gérant près de {{nombre|600|milliards}} d’euros d’actifs ».
C'est l'un des acteurs majeurs chargés des [[Retraite (économie)|retraites]] au [[Chili]], aux côtés de {{lang|en|[[Metropolitan Life Insurance Company]]}} et de [[Principal Financial|Principal]].
=== Recapitalisation et conséquences ===
À la suite de la [[crise financière mondiale débutant en 2007]], ING reçoit en {{date-|octobre 2008}} une injection de {{nombre|10|milliards}} d'euros dans son capital de la part de l'État néerlandais, ce qui correspond à une nationalisation partielle. L'entreprise doit en contrepartie, d'après les dispositions de la [[Commission européenne]], se désengager d'un certain nombre d'activités<ref name=" échos Asie">{{Lien web
En 2009, ING vend la totalité de sa participation dans ING Canada{{secsou}}.
En 2010, ING vend sa filiale [[ING|ING Direct]] au [[Royaume-Uni]] à [[Barclays]] pour {{nombre|1.64|milliard d'€}}<ref>{{Lien web
En 2012, ING vend ses filiales à [[Hong Kong]] et [[Macao]] à {{lang|en|{{lien|lang=en|trad=Pacific Century Group}}}}, pour {{nombre|1.64|milliard d'€}}, ainsi que sa filiale en Malaisie à [[AIA Group|AIA]] pour {{nombre|1.33|milliard d'€}}<ref name=" échos Asie" />.
En 2013, ING vend sa participation (50 %) dans la coentreprise d'assurance vie chinoise nouée avec {{lang|en|[[Bank of Beijing]]}} à [[BNP Paribas Cardif]], la filiale d'assurances de [[BNP Paribas]]. La même année, ING se désengage de sa filiale en [[Corée du Sud]], ''{{lang|en|ING Life Korea}}'' qu'elle vend pour {{nombre|1.24|milliard}} d'euros au fonds d'investissement ''{{lang|en|MBK Partners}}'', en ne gardant plus que 10 % dans son ancienne filiale<ref>[http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/20130826trib000781621/ing-poursuit-en-coree-du-sud-les-cessions-exigees-par-bruxelles-pour-son-sauvetage.html ING poursuit en Corée du Sud les cessions exigées par Bruxelles pour son sauvetage], ''La Tribune'', {{date-|27 août 2013}}.</ref>.
En {{date-|juillet 2014}}, ING annonce l'introduction en bourse de sa filiale dans l'assurance {{lang|en|[[NN Group]]}} pour entre {{nombre|1.5|et=2|milliards}} d'euros, valorisant la capitalisation de cette filiale à environ {{nombre|7|milliards}} d'euros. ING devant garder une participation de 71,4 % dans {{lang|en|NN Group}} à l'issue de cette introduction en bourse<ref>{{en}} [https://www.reuters.com/article/2014/07/01/us-netherlands-nn-group-ipo-idUSKBN0F65OK20140701 {{lang|en|Dutch insurer NN Group poised for {{nombre|7 billion}} euro IPO}}], Anthony Deutsch, Reuters, {{date-|1er juillet 2014}}.</ref>.
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En {{date-|juillet 2015}}, [[HSBC]] vend ses activités en Turquie, qui comprend {{nombre|300|agences}}, à ING pour entre {{nombre|700|et=750|millions}} de dollars<ref>{{en}} [https://www.reuters.com/article/2015/07/22/us-hsbc-m-a-ing-turkey-idUSKCN0PW19V20150722 {{lang|en|Exclusive: HSBC to agree sale of Turkish unit to ING for around $750 million}}], Nevzat Devranoglu et Asli Kandemir, Reuters, {{date-|22 juillet 2015}}.</ref>.
En {{date-|septembre 2016}}, ING annonce une vague de licenciements, {{nombre|7000|personnes}} sont concernées dont {{nombre|3158}} en Belgique<ref>{{Lien web
De 2017 à 2019, ING renomme
En 2018, ING rachète la fintech Payvision. Dépréciée de {{nombre|188|millions}} d'euros, elle envisage de la céder en septembre 2021<ref>{{Lien web|titre=ING prêt à fermer sa fintech de paiement |url=https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/ing-pret-a-fermer-sa-fintech-de-paiement-1343761 |site=Les Echos |date=2021-09-07 |consulté le=2021-09-10}}.</ref>.
{{Chronologie PTT hollandais}}
== Activités ==
[[Fichier:ING Group global locations.svg|vignette|droite
ING est le premier groupe de services financiers du [[Benelux]]. Les revenus par activité se répartissent comme suit :
{{source secondaire nécessaire|* [[assurance]] (79,1 %) : [[assurance-vie]] (86,5 % des primes émises brutes) et non vie (13,5 % ; essentiellement assurances incendie, automobile, maladie et accident) ;
* [[banque]] (18,9 %) : activités de [[banque de réseau]] et [[Banque privée|privée]] (42,3 % des revenus), de [[banque de financement]] et [[Banque d'investissement|d'investissement]] (41 %) et de [[banque en ligne]] (16,7 % : [[ING]]) ;
* autres (2 %).}}
En outre, le groupe développe une activité de gestion d'actifs ({{nombre|404.5|{{abréviation discrète|MdsEUR|milliards d’Euro}}}} d'actifs gérés pour compte de tiers). La répartition géographique des revenus est la suivante : Pays-Bas (21,8 %), Belgique (7,3 %), Europe (8 %), Amérique du Nord (40 %), Asie (17,9 %), Amérique du Sud (3,7 %), Australie (1,2 %) et autres (0,1 %).
===
ING a également ouvert des services de [[banque en ligne]] (indépendamment de ses services de [[banque de réseau]] ou [[Banque d'investissement|d'investissement]]) dans les pays suivants<ref>{{Article |auteur1= |titre=ING Direct : un modèle de banque en ligne décliné dans toute l'Europe| périodique=cBanque Actu |date=27/10/2011 |lire en ligne=https://www.cbanque.com/actu/26666/ing-direct-un-modele-de-banque-en-ligne-decline-dans-toute-europe |consulté le=2018-09-09 |pages=}}.</ref>, la marque « ING Direct » ayant été remplacée par « ING » de 2017 à 2019 :
{{colonnes|taille=20|* {{Allemagne}}
* {{Australie}}
* {{Autriche}}
* {{Espagne}}
* {{France}}
* {{Italie}}
* {{Turquie}}
}}
D'autres filiales locales ING Direct ont été revendues depuis 2008<ref>{{Article |auteur1= |titre=Banque en ligne : pourquoi ING Direct cède-t-elle certaines de ses filiales ? |périodique=cBanque Actu |date=15/10/2012 |lire en ligne=https://www.cbanque.com/actu/33266/banque-en-ligne-pourquoi-ing-direct-cede-t-elle-certaines-de-ses-filiales |consulté le=2018-09-09 |pages=}}.</ref> :
* {{Canada}} : [[Tangerine (banque)|Tangerine]]
* {{Royaume-Uni}} : [[Barclays]] Direct
* {{États-Unis}} : {{lang|en|[[Capital One]]}} 360
== ING en France ==
Elle a été {{n°|2}} de la [[banque en ligne]] en France avec plus d'un million de clients en 2018<ref>{{Lien web |titre=Banques en ligne : Boursorama creuse l'écart avec ING Direct et Fortuneo |site=cbanque.com |date=15 février 2018 |url=https://www.cbanque.com/actu/66900/banques-en-ligne-boursorama-creuse-ecart-avec-ing-direct-et-fortuneo |consulté le=7 septembre 2018 }}.</ref>.
Elle maintient une activité de banque de financement et d'investissement après la fermeture de son activité de banque en ligne<ref>{{Lien web |langue=fr |titre=La nouvelle vie d'ING en France, après l'arrêt de la banque aux particuliers |url=https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/la-nouvelle-vie-ding-en-france-apres-larret-de-la-banque-aux-particuliers-1900872 |site=Les Echos |date=2023-01-26 |consulté le=2023-03-08}}</ref>.
=== Repères historiques ===
* 2000 : Création d’ING Direct en France
* 2004 : Lancement de l’assurance-vie<ref>{{Lien web|titre=ING Direct Vie : « Nous n’excluons pas de lancer un second fonds en euros » |url=https://www.toutsurmesfinances.com/placements/ing-direct-vie-nous-n-excluons-pas-de-lancer-un-second-fonds-en-euros.html |site=www.toutsurmesfinances.com |date=23/11/2012 }}.</ref> qui devient dès 2007 le {{n°|1}} des contrats d'assurance-vie en ligne sans frais d'entrée en France<ref>Source : classement annuel de la tribune de l’assurance – {{n°|191}} – {{date-|mai 2014}}.</ref>{{Refins}}
* 2009 : Lancement du compte courant ING Direct en France<ref>{{Article|titre=ING Direct lance un compte courant sans frais |périodique=FIGARO |date=2009-06-18 |lire en ligne=http://www.lefigaro.fr/placement/2009/06/18/05006-20090618ARTFIG00406-ing-direct-lance-un-compte-courant-sans-frais-.php |consulté le=2018-09-11}}.</ref>
* 2015 : Lancement du crédit immobilier<ref>{{Article|titre=Crédits immobiliers et rachats de prêts : ING Direct devient un partenaire financier - Actualités Banque & Assurance |périodique=L'AGEFI |date=2015-06-11 |lire en ligne=https://www.agefi.fr/banque-assurance/actualites/hebdo/20160210/ing-direct-fait-evoluer-modele-devenir-partenaire-158196 |consulté le=2018-09-11}}.</ref>
* 2019 : Changement du nom ING Direct pour ING<ref name="cbanque 71806" />
* 2022 : Fermeture de l'activité de banque directe / de détail (les clients particuliers ont été incités à migrer chez [[Boursorama]]).
=== Arrêt de l'activité ===
En décembre 2021, le groupe ING annonce l'arrêt de son activité dans la banque de détail en France, avec la suppression de 430 emplois et la vente future du catalogue client<ref>{{Lien web |langue=en |titre=ING to quit French retail banking market, jobs at risk |url=https://www.reuters.com/article/innovationNews/idUSKBN2J00X6?il=0 |accès url=inscription |site=Reuters |date=21 décembre 2021}}.</ref>. ING entame dès lors la fermeture unilatérale de comptes inactifs ou non rentables<ref>{{Lien web|titre=Banque en ligne : ING ferme des centaines de milliers de comptes |url=https://www.moneyvox.fr/banque-en-ligne/actualites/86959/ing-ferme-des-centaines-de-milliers-de-comptes |site=MoneyVox Actu |consulté le=2022-01-10}}.</ref>. La [[Société générale|Société Générale]] et le [[Crédit mutuel|Crédit Mutuel]] s'alignent pour la reprise de la clientèle de la banque de détail d'ING France, les activités à destination des entreprises n'étant quant à elles pas affectées par la vente à venir<ref>{{Lien web|auteur=Maud Descamps |titre=Banque en ligne : ING Direct arrête ses activités en France |url=https://www.europe1.fr/economie/banque-en-ligne-ing-direct-arrete-ses-activites-en-france-4089661 |site=Europe 1 |date=2022-01-24 |consulté le=2022-01-24}}</ref>. La Société Générale, par le biais de sa filiale de banque en ligne [[Boursorama]], l'emporte finalement<ref>{{Lien web|nom=#LeBrief |titre=ING signe un protocole d’accord avec Boursorama pour ses clients français |url=https://www.nextinpact.com/lebrief/49662/ing-signe-protocole-daccord-avec-boursorama-pour-ses-clients-francais |site=www.nextinpact.com |date=2022-02-01 |consulté le=2022-02-01}}</ref>.
== Condamnations ==
En juin 2012, le [[département du Trésor des États-Unis]] inflige une amende de {{nombre|619
En 2018, ING est condamnée aux Pays-Bas à une amende de {{nombre|775|millions}} d'euros pour blanchiment d'argent, et notamment des versements de pots-de-vin à des dignitaires ouzbeks<ref>{{Lien web|auteur=Jean-Michel Gradt |titre=Blanchiment : ING sanctionnée par une amende record |url=https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/blanchiment-ing-sanctionnee-par-une-amende-record-138001 |site=Les Echos |date=2018-09-04 |consulté le=2021-07-14}}.</ref>.
En {{date-|mars 2021}} en France, l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution de la Banque de France condamne la filiale française à trois millions d'euros d'amende pour {{Citation|des carences dans son dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme}}<ref>{{Lien web|auteur=DB |titre=L'ACPR condamne ING France à une amende de 3 millions d'euros pour des défaillances de son dispositif de lutte anti-blanchiment |url=http://memofin.fr/news/2021/06/28/lacpr-condamne-ing-france-a-une-amende-de-3-millions-deuros-pour-des-defaillances-de-son-dispositif-de-lutte-anti-blanchiment |site=MemoFin |date=2021-03-18 |consulté le=2021-07-14}}.</ref>
== Mécénat sportif ==
[[File:
De 2007 à 2009, ING est partenaire de l'écurie française [[Renault F1 Team]] qui prend alors le nom « ING Renault F1 Team' ». ING sponsorise par ailleurs les équipes nationales de football de Belgique et des Pays-Bas.
== Notes et références ==
{{Références}}
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=== Articles connexes ===
* [[Classement mondial des entreprises leader par secteur#Assurance|Classement des plus grandes assurances]]
* {{lang|en|[[Free Shopping Bus]]}}
Ligne 113 ⟶ 146 :
* {{Site officiel|langue=en+nl|url=https://www.ing.com/|titre=Site officiel d'ING international}}
{{Palette|Banque systémique|AEX
{{Portail|entreprises|Amsterdam|finance|risques majeurs}}
[[Catégorie:Assurance]]
[[Catégorie:Banque ayant son siège aux Pays-Bas]]
[[Catégorie:Entreprise du AEX]]
[[Catégorie:Entreprise du BEL 20]]▼
[[Catégorie:Entreprise de l'Euronext 100]]
[[Catégorie:Banque d'investissement]]
[[Catégorie:Entreprise ayant son siège à Amsterdam]]
[[Catégorie:Entreprise fondée en 1991]]
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