SWIFT: различия между версиями

| логотип =
SWIFT 20212023 logo.svg

'''О́бщество всеми́рных межба́нковских фина́нсовых кана́лов свя́зиSWIFT''' ({{lang-en|Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications}}, [[Аббревиатура|аббр.]]: — '''SWIFT'Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи'') — международная межбанковская [[Платёжная система|система передачи информации и совершения платежей]]. Сама система не является платёжной  — она не выполняет функций расчёта и взаимного [[клиринг]]а между участниками.

ОснованоОснована в 1973  году. Соучредителями выступили 248 банков из 19 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в [[Ла-Юльп]]е, ([[Бельгия|Бельгии]]). SWIFT является кооперативным обществом, созданным по бельгийскому законодательству, принадлежит его членам. По состоянию на 2015  год членами SWIFT являются более 11  тыс. финансовых организаций в более чем 200 странах мира, в том числе около 1000 корпораций. Средний оборот — более 30 миллионов сообщений в день.

SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием {{нп3iw|Sibos (conference)|Sibos}}, специально посвящённую индустрии финансовых услуг.

SWIFT была основана в Брюсселе в 1973  году под руководством своего первого генерального директора {{нп3iw|CarlРёйтерскёльд, ReuterskiöldКарл|Карла РейтерскиельдаРёйтерскёльда|en|Carl Reuterskiöld}} и была поддержана 239 крупными банками в пятнадцати странах. Новая система была призвана установить общие стандарты для финансовых транзакций и сформировать общую систему обработки данных. Основные рабочие протоколы, правила ответственности и т. д. были установлены в 1975  году, а первая транзакция была проведена в 1977  году. Первый операционный центр SWIFT в США был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. ДалтономДальтоном в 1979  году<ref>{{Cite web|url=https://www.swift.com/about-us/media-centre|title=Media Centre|publisher=SWIFT|lang=en|accessdate=2019-04-01|archive-date=2019-04-01|archive-url=https://web.archive.org/web/20190401113833/https://www.swift.com/about-us/media-centre|deadlink=no}}</ref>.

ЕстьВ системе поддерживается два типа сообщений: финансовые (между пользователями системы) и системные (между пользователями и системой). Все сообщения SWIFT состоят из заголовка, текста и трейлера.

* создание новых заголовков для преобразования сообщений в исходящую форму;

В феврале 2012  года датская газета «Berlingske» сообщила, что власти США могут не только просматривать сообщения SWIFT, но даже конфисковывать переводы между странами ЕС, в данном случае Данией и Германией. В данном конкретном случае было конфисковано 137 тысяч датских крон, на которые датский бизнесмен хотел импортировать кубинские сигары из Германии. Транзакция была автоматически направлена ​​черезчерез датацентр в США, предположительно, потому что оплата была произведена в долларах США. Под предлогом борьбы с терроризмом министерство финансов США ввело [[Санкции США против Кубы|торговое эмбарго против Кубы]] и переведённая сумма была конфискована<ref>{{cite web

Похожий случай был в 2008  году, когда датский ритейлер модной одежды купил одежду в Пакистане и его деньги были конфискованы<ref>{{cite web |url=https://cphpost.dk/?p=12167 |title=US snubs out legal cigar transaction |publisher=Copenhagen Post |date=2012-02-27 |accessdate=2022-02-26 |lang=en |archive-date=2022-02-27 |archive-url=https://web.archive.org/web/20220227142145/https://cphpost.dk/?p=12167 |deadlink=no }}</ref>.

После [[Террористические акты 11 сентября 2001 года|событий 11 сентября 2001  года]] [[ЦРУ]], ФБР и [[Министерство финансов США]] получили доступ к финансовой информации сети SWIFT с целью отслеживания возможных финансовых транзакций террористов. После того, как информация об этом была опубликована в 2006  году в ''[[The New York Times]]'', ''[[The Wall Street Journal]]'' и ''[[Los Angeles Times]]''<ref>{{cite news | title=Belgian PM: Data Transfer Broke Rules | url=https://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/article/2006/09/28/AR2006092800585.html | publisher=Washington Post | date=2005-09-28 September 2005 | first=Constant | last=Brand | accessdate=23 May 2010-05-23 | archivedate=2017-07-09 | archiveurl=https://web.archive.org/web/20170709071821/http://www.washingtonpost.com/wp-dyn/content/article/2006/09/28/AR2006092800585.html }}</ref>, общество SWIFT подверглось жёсткой критике за недостаточную защиту данных клиентов. Впоследствии, вскоре после ввода третьего дата-центра в Швейцарии в 2009  году,<ref>{{cite web|title=SWIFT: SIBOS issues, стр. 12 |publisher=SWIFT | date=16 сентября 2008-09-16 | url=http://www.swift.com/sibos2008/sibos_2008_learn_discuss_debate/sibos_issues/Sibos_Issues_20080916.pdf |archive-url=https://web.archive.org/web/20151107043453/http://www.swift.com/sibos2008/sibos_2008_learn_discuss_debate/sibos_issues/Sibos_Issues_20080916.pdf |archive-date = 2015-11-07| deadlink = yes}}</ref> администрация SWIFT объявила о начале перевода архитектуры всей системы на распределённую архитектуру с двухзонной моделью<ref>{{cite web|title=FAQ: 1.2 How does Distributed Architecture Work?|url=https://www.swift.com/about-us/legal/compliance/data-protection-policies/frequently-asked-questions|publisher=SWIFT|accessdate=2002-05-23|archive-url = https://web.archive.org/web/20220227011924/https://www.swift.com/about-us/legal/compliance/data-protection-policies/frequently-asked-questions | archive-date = 2022-02-27|deadlink = no}}</ref> хранения всех проходящих через неё сообщений,<ref>{{cite web |date=6 июня 2008-06-06 |title=Distributed architecture |publisher=SWIFT |url=http://www.swift.com/products_services/industry_initiatives/distributed_architecture|archive-url = https://web.archive.org/web/20140214102842/http://www.swift.com/products_services/industry_initiatives/distributed_architecture| archive-date = 2014-02-14|deadlink = yes}}</ref> европейской и трансатлантической, так что данные от участников европейского SWIFT более не зеркалятсядублируются в американский датацентр.

От SWIFT были отключены такие страны, как [[Иран]] и [[КНДР]]: в ноябре 2018  года ряд [[Экономика Ирана|иранских банков]] был отключён от SWIFT<ref>[https://www.reuters.com/article/us-usa-iran-sanctions-swift-idUSKCN1NA1PN SWIFT says suspending some Iranian banks' access to messaging system] {{Wayback|url=https://www.reuters.com/article/us-usa-iran-sanctions-swift-idUSKCN1NA1PN |date=20210602220953 }} at ''reuters.com''{{ref-en}}</ref>;. данное решениеРешение было принято SWIFT [[Внешняя политика США|под давлением правительства США]].<ref>{{cite web|author=Rick Gladstone |title=Iran Praises Nuclear Talks with Team from U.N. |publisher=The New York Times |date=31 января 2012-01-31 |url=https://www.nytimes.com/2012/02/01/world/middleeast/iran-calls-un-nuclear-teams-visit-constructive.html |accessdate=2022-05-23|archive-date = 2022-04-21 |archive-url = https://web.archive.org/web/20220421213348/https://www.nytimes.com/2012/02/01/world/middleeast/iran-calls-un-nuclear-teams-visit-constructive.html |deadlink = no}}</ref><ref>{{cite web |author=Rick Gladstone |title=Senate Panel Approves Potentially Toughest Penalty Yet Against Iran's Wallet |publisher=The New York Times |date=3 февраля 2012-02-03 |url=https://www.nytimes.com/2012/02/03/world/middleeast/tough-iran-penalty-clears-senate-banking-panel.html |accessdate=2022-05-23|archive-date = 2022-03-31 |archive-url = https://web.archive.org/web/20220331221614/http://www.nytimes.com/2012/02/03/world/middleeast/tough-iran-penalty-clears-senate-banking-panel.html |deadlink = no}}</ref>.

В 2014  году, после [[ПрисоединениеАннексия Крыма к Российской ФедерацииФедерацией|присоединенияаннексии Крыма к Российской ФедерацииФедерацией]], SWIFT предпринял несвойственный ему демарш и выпустил специальное заявление<ref>{{cite web |url=https://www.swift.com/insights/press-releases/swift-sanctions-statement-0 |title=SWIFT Sanctions Statement |publisher=[[SWIFT]] |date=2014-10-06 |accessdate=2022-02-26 |lang=en |archive-date=2022-02-25 |archive-url=https://web.archive.org/web/20220225180244/https://www.swift.com/insights/press-releases/swift-sanctions-statement-0 |deadlink=no }}</ref> с требованием прекратить давить на него и с обещанием игнорировать любые отдельные призывы отключать банки<ref name="BBC-2014">{{cite web

* [[Система передачи финансовых сообщений]] — аналог SWIFT, разработанный ЦБ РФ, которым утверждается, что в систему входят 500 участников из 12 стран; они не раскрываются, что объясняют риском вторичных санкций<ref>{{Cite web|lang=ru|url=https://www.gazeta.ru/business/news/2022/06/29/18029558.shtml|title=Набиуллина: к российскому аналогу SWIFT подключились 70 банков из 12 стран - Газета.Ru {{!}} Новости|website=Газета.Ru|access-date=2022-06-30|archive-date=2022-07-01|archive-url=https://web.archive.org/web/20220701233836/https://www.gazeta.ru/business/news/2022/06/29/18029558.shtml|deadlink=no}}</ref>.;

* [[Cross-Border Inter-Bank Payments System|CIPSINSTEX]] — китайский аналог SWIFT. для торговли с Ираном;

* [https://en.m.wikipedia.org/wiki/Structured_Financial_Messaging_System [SFMS] ] — индийская версия SWIFT.

На случай [[Блокировка SWIFT для российских банков|отключения России от международной межбанковской системы]] [[Банк России]] начиная с декабря 2014  года предоставляет кредитным организациям свою систему передачи финансовых сообщений ([[Система передачи финансовых сообщений|СПФС]]) в формате SWIFT<ref>{{cite web |url=https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_system/ |title=Система передачи финансовых сообщений Банка России |website=сайт Банка России |access-date=2022-05-23 |archive-date = 2022-04-19 |archive-url = https://web.archive.org/web/20220419002720/https://cbr.ru/PSystem/fin_msg_transfer_system/ |deadlink = no}}</ref> о внутрироссийских операциях<ref>{{Cite web|url=https://expert.ru/expert/2018/29/russkij-swift-zapolnit-probelyi/|title=Русский SWIFT заполнит пробелы|website=expert.ru|archive-url=https://web.archive.org/web/20230422222522/https://expert.ru/expert/2018/29/russkij-swift-zapolnit-probelyi/|archive-date=2023-04-22|access-date=2023-03-23|deadlink=no}}</ref><ref>{{Cite web|url=http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71167620/|title=Указание Банка России от 5 октября 2015 г. № 3814-У О порядке оказания Банком России услуг по передаче финансовых сообщений кредитным организациям и их клиентам - юридическим лицам” (не вступило в силу)|website=www.garant.ru|archive-url=https://web.archive.org/web/20230421090339/https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71167620/|archive-date=2023-04-21|access-date=2023-03-23|deadlink=no}}</ref>. По итогам 2017  года доля внутреннего трафика (передачи финансовых сообщений между российскими организациями) составила 78 % от общего количества сообщений, отправляемых российскими пользователями SWIFT.

Банк России надеется обезопасить банки от возможных проблем в случае отключения от системы международных расчётов SWIFT. ЕС в сентябре 2014  года и в январе 2015  года<ref>{{Cite web |url = http://lenta.ru/news/2015/01/27/swift/ |title = Министры иностранных дел ЕС обсудят возможность отключения России от SWIFT |author = Вернер Файман |work = Lenta.ru |date = 2015-01-27 января 2015 |publisher = |access-date = 2015-01-27 |archive-date = 2015-01-28 |archive-url = https://web.archive.org/web/20150128114801/http://lenta.ru/news/2015/01/27/swift/ |deadlink = no }}</ref> призвал к новым [[Санкции в связи с украинскими событиями 2014 года|ограничительным мерам]] в отношении России, в том числе к отключению России от системы SWIFT.

8 октября 2015  года Китай запустил свою систему межбанковских платежей Cross-Border Interbank Payment System (CIPS).

: ''Основная статья:'' '''''{{нп3основная|Instrument in Support of Trade Exchanges}}'''''

В июне 2019  года первая транзакция прошла в новой платёжной системе Instrument in Support of Trade Exchanges (INSTEX). Штаб-квартира системы находится в [[Париж]]е. Система создана в январе 2019  года для торговли европейских стран с [[Экономические санкции против Ирана|подсанкционным Ираном]] в обход американских санкций против этой страны<ref>{{cite web |title=European powers launch mechanism for trade with Iran |url=https://www.reuters.com/article/us-iran-usa-sanctions-eu/european-powers-launch-mechanism-for-trade-with-iran-idUSKCN1PP0K3 |date=31 January 2019-01-31 |access-date=2019-06-29 |archive-date=2019-02-05 |archive-url=https://web.archive.org/web/20190205034827/https://www.reuters.com/article/us-iran-usa-sanctions-eu/european-powers-launch-mechanism-for-trade-with-iran-idUSKCN1PP0K3 |deadlink=no }}</ref>.

=== См.В такжеИндии ===